新NISAでFIREは可能？必要な金額と期間など、具体的な方法を徹底解説

『FIRE（経済的自立・早期リタイア）って、自分には無理な話…』

 

そう思っている方にこそ、新NISAは大きなチャンスです。

 

2024年に刷新された新NISA制度では、年間360万円までの投資が『非課税＆無期限』で運用可能に。これにより、FIREが『より現実的な選択肢』として身近になりつつあります。

 

 

 

といった疑問に答えながら、投資初心者でも安心して利用できるためのステップを解説します。

 

新NISAを使ってFIREするという未来の選択肢を広げるきっかけに、ぜひ最後まで読んでみてください。

 

ただ、新NISAで大きな資産を作るには、基本的に長期的な投資期間が必要です。

 

『短期で資産を築きたい』という方には、短期投資を得意としている投資顧問サービスを利用することをおすすめしています。

 

投資顧問のサービスを利用すれば、投資で非常に難しい銘柄の『買い時』や『売り時』も指示してもらえるので、投資初心者でもプロの投資家と同じように投資することができますよ。

 

 

 

 

新NISAを利用すれば、FIREを目指すことは可能！その理由は3つ

まず結論からお伝えすると、新NISAの制度を上手く活用すれば、FIREを目指すのは可能となるでしょう。

 

私は、新NISAは『FIREする確率を大きく引き上げる制度』と考えています。

 

その理由は、大きく分けて次の3つです。

 

① 投資利益が『完全非課税』になる

通常の投資では、利益に対して約20%の税金がかかります（例：1000万円の利益 → 税引き後800万円）。新NISAではこの税金がゼロ、非課税になります。利益がそのまま手元に残るので、資産形成スピードが格段に上がります。

 

② 年間最大360万円まで非課税投資ができる

従来NISAの上限は年間120万円でしたが、新NISAではつみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円の合計360万円まで非課税で投資可能です。

 

より多くの資金を非課税で運用できることで、FIREに必要な資産をより早く築けるようになりました。

 

③ 非課税期間が『無期限』になった

旧NISAでは非課税期間が最長20年でしたが、新NISAでは一度買えば一生非課税で保有可能。これは、長期投資と複利の力を最大限に活かしたいFIRE志向の人にとって、非常に大きなメリットです。

 

この3つの特徴が揃うことで、FIREを実現するうえで欠かせない、

 

 

がすべて整います。

 

つまり、新NISAは、FIREを目指す人にとって『制度そのものが強力な味方』となる仕組みなのです。

 

新NISAは資産形成には欠かせない魅力的な制度と言えます。

 

最近では、『ライオンお兄さん』をはじめ、FIREを軸に発信している投資系YouTuberも多く、FIREに対して興味がある方、魅力を感じている方も右肩上がりに増えている印象です。

 

 

 

FIREに必要な資産額は一体いくら？

FIREを達成するために必要な資産額は、『年間生活費の25倍』がひとつの目安です。

 

具体例で計算してみましょう。

 

 

 

年間200万円で生活するとした場合、FIREするために必要な金額は5,000万円です。

 

 

年間生活費を200万円とした場合、5000万円が必要

なぜ5,000万円なのか？

 

これは、アメリカの大学による過去データの分析（トリニティスタディ）による『4%ルール』という考え方からきています。

 

この4%という数字は、『過去の市場環境では長期間資産を維持できた可能性が高い』とされている数字です。

 

つまり、5,000万円を投資で運用して、毎年4%の利益が出れば、資産を減らさずに年間200万円で暮らしていけるという計算です。

 

流れをまとめると、以下のようになります。

 

 

ただし、注意しなければならないのは、毎年必ず4%の利益が出る保証はないということです。

 

4％ルールを目安としながらも、もう少し余裕を持った資産形成が必要かもしれないということも憶えておきましょう。

 

次は『FIRE達成までの期間』をシミュレーションてみましょう。

 

 

 

 

FIREまでにかかる年数は？投資額ごとにシミュレーションしてみると

FIREを目指すには、『いくら必要か』だけでなく『何年かかるか』も気になるところです。

 

ここでは、FIREに必要な生活費を『年間200万円』と想定し、その25倍＝5,000万円の資産を目標にシミュレーションしてみます。

 

 

 

たとえば、次のようなケースで比べてみましょう。

 

 

月の投資額	年間投資額	達成までの年数（年利5%）
3万円	36万円	約38年
5万円	60万円	約32年
10万円	120万円	約23年
15万円	180万円	約18年

※『年利5%』は、FIREまでの資産形成期間中の運用利回りとして想定。FIRE達成後は『4%ルール』に基づき、資産を取り崩す前提です。

 

FIREを目指すのに、大きな年収は必須じゃありません。

 

『仕組み』と『時間』を味方につければ、ふつうの収入でもしっかり未来をつくれます。

 

FIREを目指す方のには数万円も投資するのも大変だと言う方もいるかもしれません。

 

そんな方は、ご自身のできる範囲内で投資額を少しずつ増やしていけば、FIREまでの距離はぐっと縮まります。

 

いきなり無理する必要はありません。

 

 

無料で受けられる投資顧問のサービスとは、騰がる銘柄や売買タイミングを無料で教えてもらえるサービスのことです。

 

登録無料キャンペーンを利用すれば、誰でも無料でサービスを受けることができるので、投資金や運用資金が少ない方も利用することができます。

 

また投資顧問を利用して資産を増やし、FIREを達成したという方も少なくありません。

 

興味のある方は、以下のサイトを利用してみてくださいね。

おすすめの投資ツール『IF』の記事を見る

 

 

FIREするために新NISAを活かす3つの戦略

ここでは、新NISAを最大限活かしてFIREを目指すための具体的な戦略を紹介します。

 

ただ制度を『使う』だけでなく、『戦略的に活かす』ことが成功のカギです。

 

ポイントとなる戦略は次の3つです。

 

① つみたて投資枠で『長期の時間』を味方につける

つみたて投資枠は、年間120万円・20年分（最大2,400万円）を使って、分散された低コスト投資信託に長期で積み立てられる仕組み。

 

長期投資の強みは『複利効果』です。時間をかけて増やす前提で、少額でも継続して積み立てることで将来の大きな力になります。

 

 

② 成長投資枠で個別株やハイリターン銘柄を狙う

成長投資枠では、ETFや個別株なども選べるため、高いリターンを狙える投資商品を選択肢に入れられます。

 

FIREを早めたい人は、この枠を使ってリスクをとり、リターンの『加速』を狙うのも一つの手。

 

もちろん、ここはリスク管理とリバランスが重要になります。

 

 

③ 非課税メリットを『出口戦略』にも活かす

新NISAの特徴は、『売却益も非課税』という点。一般口座と比べてみると手取り額が大幅に増えます。

 

具体例で見てみましょう。一般口座の売却益で取られる税金20％を実数字で見るとかなりキツいですよ。

 

 

一般口座の場合（税金あり）

• 年間200万円を取り崩したい
• 実際は約250万円売却が必要
• 税金：約50万円（利益の20%)
• 手取り：200万円

 

新NISAの場合（税金なし）

• 年間200万円を取り崩したい
• 200万円の売却でOK
• 税金：0円
• 手取り：200万円

 

30年間での差額を計算すると、一般口座の税金は1,500万円、新NISAの制度を利用した場合は税金0円 ！なんど1,500万円もの差が出てくるんです。

 

 

つまり、新NISAを使えば同じ資産でも、より長くFIRE生活を続けられるということです。

 

まとめ：新NISAを使えば、FIREも夢じゃない

新NISAの制度を利用してFIREを目指すというのは、夢ではなくなりました。

 

たくさん稼いで一気に自由になるような劇的な話でも、特別な人にしかできない挑戦でもないのです。

 

むしろ、収入がふつうでも、家族がいても、日々が忙しくても、やり方を工夫すれば、FIREを目指すことは可能です。

 

 

 

ただ、FIREすることに目を奪われて、目の前の生活を犠牲にしないよう注意してください。

 

無理のない範囲で投資し、長く続けていくこと。これが新NISAを使ってFIREするための秘訣です。

 

FIREを目指す人の中には、時間をかけてFIREするのではなく、短期投資でサクっとガッツリと稼いでFIREしたいと言う方もいるでしょう。

 

そんな方に当サイトでおすすめしているのは、以下の投資顧問サービスです。

 

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